Lona for Friends: ಸ್ನೇಹಿತರಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮೊದಲು ಯೋಚಿಸಿ – ಹಣ ಮರಳಿ ಬರದಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?
ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಅನಾರೋಗ್ಯ, ವ್ಯಾಪಾರ ನಷ್ಟ ಅಥವಾ ಮನೆ ಖರೀದಿಯ ಕೊರತೆ. ಸ್ನೇಹಿತ ಅಥವಾ ಸಂಬಂಧಿ ಕೈ ಚಾಚಿದಾಗ ‘ಇಲ್ಲ’ ಎನ್ನುವುದು ಕಷ್ಟ. ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಉಳಿತಾಯ ಇದ್ದರೆ ಮನಸ್ಸು ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳುತ್ತದೆ: ನಾನು ಸ್ವಾರ್ಥಿಯೇ? ಆದರೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲ ನೀಡುವುದು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಜಾಮೀನು ಸಹಿ ಹಾಕುವುದು ಕೇವಲ ಭಾವನೆಯ ವಿಷಯವಲ್ಲ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಹಣ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಮುಟ್ಟುವ ನಿರ್ಧಾರ.
ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತ ಬರದಿದ್ದರೂ ಸಂಬಂಧ ಉಳಿಯಬಹುದು. ಆದರೆ ಲಕ್ಷಗಳ ಹಣ ನಿಂತುಹೋದರೆ ಮನೆಯ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಹಣ ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಮೊದಲು ಒಂದೇ ಪ್ರಶ್ನೆ ಕೇಳಿ: ಈ ಹಣ ಮರಳಿ ಬರದಿದ್ದರೆ ನಾನು ನಿಲ್ಲಬಲ್ಲೆನೇ?
ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮೊದಲು ಈ ಪರಿಶೀಲನೆ ಅಗತ್ಯ.?
ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಮುಟ್ಟಬೇಡಿ:
ಕುಟುಂಬಕ್ಕಾಗಿ ಮೂರರಿಂದ ಆರು ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚಿನಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಇಡುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆ. ಆ ನಿಧಿಯಿಂದ ಸಾಲ ನೀಡಿದರೆ ನಾಳೆ ನಿಮಗೇ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಅಥವಾ ಕೆಲಸದ ಸಮಸ್ಯೆ ಬಂದಾಗ ನೀವೇ ಸಾಲ ಹುಡುಕುವ ಸ್ಥಿತಿಗೆ ಬೀಳುತ್ತೀರಿ. ಇತರರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ನೀವೇ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಇನ್ನೂ ಅಪಾಯಕಾರಿ.
ಹಣ ಏಕೆ ಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಕೇಳಿ. ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಿಪತ್ತು ಬೇರೆ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಇಎಂಐ ತುಂಬಲು ಸಾಲ ಹುಡುಕುವ ಅಭ್ಯಾಸ ಬೇರೆ. ಈಗಾಗಲೇ ಹಲವು ಸಾಲಗಳು ಇದ್ದು ಪಾವತಿ ನಿಲ್ಲುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ನೀಡುವ ಹಣ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಕೆಲವು ದಿನ ಮುಂದೂಡುತ್ತದೆ ಮಾತ್ರ.
ನೀಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮೊದಲೇ ಮಾತನಾಡಿ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಎಷ್ಟು? ಯಾವ ತಿಂಗಳಿನಿಂದ? ಪೂರ್ಣ ತೀರಿಸುವ ಗಡುವು ಯಾವುದು? ಹತ್ತಿರದವರೊಂದಿಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಕಂತಿನ ಮಾತು ಮುಜುಗರವಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಈಗ ಅಸ್ಪಷ್ಟವಿಟ್ಟರೆ ನಾಳೆ ಹಣ ಕೇಳುವಾಗ ಸಂಬಂಧವೇ ಕಹಿಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಮಾತು ಸಾಲದು: ಲಿಖಿತ ಒಪ್ಪಂದ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಾರ್ಗ:
ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವಾದರೆ ಪ್ರಾಮಿಸರಿ ನೋಟ್ ಅಥವಾ ಸರಳ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದ ಬರೆಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಮೊತ್ತ, ದಿನಾಂಕ, ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿಧಾನ, ಮರುಪಾವತಿ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಬರೆಯಬೇಕು. ಇದು ‘ನಂಬಿಕೆ ಇಲ್ಲ’ ಎಂಬ ಅರ್ಥವಲ್ಲ. ನ್ಯಾಯಾಲಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲವೆಂದು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಲು ಲಿಖಿತ ದಾಖಲೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ರಸೀದಿ ಬೇಕು. ದಾಖಲೆ ಇಲ್ಲದ ಹಣವನ್ನು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಉಡುಗೊರೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅಪಾಯವೂ ಇದೆ.
20,000 ರೂಪಾಯಿ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಗದಾಗಿ ಸಾಲ ನೀಡುವುದು ಅಥವಾ ಹಿಂದಿರುಗಿಸುವುದು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧ. ದಂಡ ಸಾಲದಷ್ಟೇ ಆಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಯುಪಿಐ, ನೆಫ್ಟ್ ಅಥವಾ ಚೆಕ್ ಮೂಲಕವೇ ವರ್ಗಾಯಿಸಿ. ಬಡ್ಡಿ ಪಡೆದರೆ ಅದು ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆಗೆ ಸೇರುತ್ತದೆ. ಲಕ್ಷಗಳ ವಹಿವಾಟಾದರೆ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕರ ಸಲಹೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಜಾಮೀನು ಸಹಿ: ಜೇಬಿನಿಂದ ಹಣ ಬರದಿದ್ದರೂ ಹೊರೆ ನಿಮ್ಮದು:
ಕೆಲವರು ನೇರ ಹಣ ಕೇಳದೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಆಗಿ ಸಹಿ ಹಾಕಿ ಎನ್ನುತ್ತಾರೆ. ಆ ಕ್ಷಣ ಒಂದು ರೂಪಾಯಿಯೂ ಹೊರಬರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಕಾನೂನಿನ ಪ್ರಕಾರ ಜಾಮೀನುದಾರನ ಹೊಣೆ ಸಾಲಗಾರನಷ್ಟೇ. ಸಾಲಗಾರನು ಇಎಂಐ ನಿಲ್ಲಿಸಿದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಹಿಂಬಾಲಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ವಿರುದ್ಧ ಕ್ರಮಕ್ಕೂ ಅವಕಾಶವಿದೆ.
ಈ ಸಾಲ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿಯೂ ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರನ ವಿಳಂಬ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕುಸಿಯುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಡಿಫಾಲ್ಟ್ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಆ ಇಎಂಐಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಸಂಭಾವ್ಯ ಹೊಣೆ ಎಂದು ಎಣಿಸಿ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ನಾಳೆ ನಿಮಗೇ ವಾಹನ ಅಥವಾ ಮನೆ ಸಾಲ ಬೇಕಾದಾಗ ನಿರಾಕರಣೆ ಬರುವುದು ಅಸಾಧಾರಣವಲ್ಲ.
ಆದ್ದರಿಂದ ಸಹಿ ಹಾಕುವ ಮೊದಲು ಒಂದೇ ಮಾನದಂಡ: ಅವರು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ನಾನು ಪೂರ್ಣ ಹೊರೆ ಹೊರಬಲ್ಲೆನೇ? ಉತ್ತರ ‘ಇಲ್ಲ’ ಎಂದಾದರೆ ನಿರಾಕರಿಸಿ. ಸಂಬಂಧಕ್ಕಾಗಿ ಸಹಿ ಹಾಕುವುದು ನಂತರ ಸಂಬಂಧವನ್ನೇ ಮುರಿಯಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಜಾಮೀನು ಖಾತೆ ಇದೆಯೇ ಎಂದು ನೋಡಲು ಅಧಿಕೃತ ಪೋರ್ಟಲ್: (https://www.cibil.com)
ಹಣವಿಲ್ಲದೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಮಾರ್ಗಗಳು:
ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿಲ್ಲದೆ ನೀಡುವುದು ಸುರಕ್ಷಿತ. ದೊಡ್ಡ ಸಾಲ ನೀಡಿ ನಂತರ ಒತ್ತಡಕ್ಕೆ ಸಿಲುಕುವುದಕ್ಕಿಂತ ಇದು ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಹಣದ ಬದಲು ಬಜೆಟ್ ರಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿ. ಅವರ ಸಾಲ ಪಟ್ಟಿ ನೋಡಿ. ಅನಗತ್ಯ ಖರ್ಚು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಸಲಹೆ ನೀಡಿ. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಅವರ ಸಾಲಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡಲು ಸಮಯ ಕೇಳಿ. ಉದ್ಯೋಗ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯದ ಮಾರ್ಗ ತೋರಿಸಿ. ಇದು ಅವಮಾನವಲ್ಲ. ನಿಜವಾದ ಸಹಾಯ.
ಹಣ ಬಲವಾದ ಸ್ನೇಹವನ್ನೂ ಕ್ಷಣಾರ್ಧದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು. ಸಾಲಗಾರ ವಿಳಂಬ ಮಾಡಿದಾಗ ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿ ಕೋಪ ಬರುತ್ತದೆ. ಅವರು ಪ್ರವಾಸ ಅಥವಾ ದುಬಾರಿ ಖರೀದಿ ಮಾಡುವುದನ್ನು ನೋಡಿದರೆ ನಂಬಿಕೆ ಮುರಿಯುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ ಅವರು ನಾಚಿಕೆಯಿಂದ ನಿಮ್ಮನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಆರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ. ವರ್ಷಗಳ ಸಂಬಂಧ ಒಂದು ವಹಿವಾಟಿನಲ್ಲಿ ಮುಗಿಯುತ್ತದೆ.
ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಮನಸ್ಸು ಒಳ್ಳೆಯದು. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಹಾಕಿ ಮಾಡುವ ಸಹಾಯ ಸಹಾಯವಲ್ಲ. ನೀಡುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡರೂ ನಿಲ್ಲುವಷ್ಟೇ ಇರಿಸಿ. ಜಾಮೀನಿಗೆ ಸಹಿ ಹಾಕುವ ಮೊದಲು ಎರಡು ಬಾರಿ ಯೋಚಿಸಿ. ಸ್ಪಷ್ಟ ಮಾತು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಲಿಖಿತ ಒಪ್ಪಂದವೇ ನಂತರದ ಕಹಿ ಅನುಭವವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವ ಏಕೈಕ ಮಾರ್ಗ.
Property Rights: ತಾಯಿ ಆಸ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಮಗಳ ಪಾಲು ಎಷ್ಟು? ಗಂಡ-ಮಗ ಇದ್ದಾಗ ಕಾನೂನು ಹೇಗೆ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ?
